«Я стал президентом не для того, чтобы помогать этим жирным котам - банкирам Уолл-стрит. Вы, парни, получаете $10-20 млн бонусов, а мы - 10%-ную безработицу», - обрушился на банкиров в декабре 2009 г., когда в США уже больше года бушевал финансовый кризис, президент Барак Обама.
За прошедшие пять лет банкиры не только забыли про «$10-20 млн бонусов», но были вынуждены увеличить штат юристов и откладывать прибыль в резервы - государство через суды заставило платить их за темное прошлое. По оценке CCP Research Foundation, в 2009-2013 гг. глобальные банки заплатили 166,6 млрд фунтов ($275 млрд) за старые грехи - от нарушений санкций США в отношении Ирана и других стран из черного списка до нарушений при продаже ипотечных инструментов и манипулирования ставкой LIBOR.
В феврале 2012 г. Wells Fargo, JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America (BofA) и Ally Financial (бывшая GMAC; финансовое подразделение General Motors) согласились заплатить $25 млрд, чтобы урегулировать обвинения в нарушениях при отчуждении домов неплательщиков. Часть денег пошла на штрафы, часть - на помощь заемщикам.
В ноябре 2013 г. JPMorgan Chase договорился с минюстом США о выплате $13 млрд за урегулирование претензий по нескольким делам, связанным с продажей проблемных ипотечных бумаг. В 2014 г. аналогичные соглашения на $7 млрд и почти $17 млрд заключили Citi и BofA.
В июне 2014 г. BNP Paribas согласился заплатить $9 млрд и признал себя виновным в нарушении санкций США в отношении Судана, Ирана и Кубы.
Скандал из-за манипулирования LIBOR и другими ставками стоил банкам более $6 млрд. Штрафы заплатили UBS, Royal Bank of Scotland (RBS), Rabobank, Deutsche Bank, Societe Generale, Barclays, JPMorgan и Citi. Последнее соглашение - с Lloyds Banking Group на $370 млн - заключено в июле.
В ноябре было объявлено о первом соглашении за манипулирование курсами валют. HSBC, UBS, Citi, RBS, JPMorgan и BofA раскошелятся на $4,3 млрд, чтобы урегулировать претензии британского Управления по финансовой деятельности (FCA), Комиссии по срочной биржевой торговле США (CFTC) и швейцарского регулятора Finma. На очереди - Barclays. Собственное расследование нарушений на валютном рынке проводит минюст США, и оно тоже может завершиться выплатами.
У швейцарских банков есть повод для волнения. Власти США продолжают бороться с неплательщиками налогов, которые держат деньги в швейцарских банках. В 2009 г. за помощь в уходе от налогов американским клиентам UBS заплатил $780 млн, в мае 2014 г. Credit Suisse - $2,6 млрд. Более сотни швейцарских банков участвуют в программе минюста США, которая поможет им сократить возможные выплаты.
Чтобы сделать банки более сговорчивыми, Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) с 2011 г. стала платить осведомителям, сообщающим ей информацию о нарушениях в компаниях. Если с их помощью власти отсудят у компании-нарушителя хотя бы $1 млн, они могут рассчитывать на 30% этой суммы. К августу конфиденциальной информацией с SEC поделились 6500 человек - инвесторы, пенсионеры, инженеры и даже пилоты и пастор. На днях стало известно, что три бывших сотрудника BofA и ипотечная фирма Mortgage Now получат $170 млн за информацию о нарушениях в Countrywide, которую BofA купил в 2008 г. В Countrywide во время жилищного бума действовала программа Hustle («мошенничество»), по которой было выдано много кредитов без проверки их качества. Данные, полученные SEC от информаторов, стали основой $17-миллиардного соглашения с BofA. Генпрокурор США Эрик Холдер пообещал увеличить выплаты осведомителям.
Повышенные резервы на судебные выплаты не мешают банкам США зарабатывать. В III квартале их чистая прибыль выросла на 7,3% до $38,7 млрд (данные FDIC).
Использована информация WSJ, FT